Was ist das eigentlich? Cyberrisiken verständlich erklärt

Es wird viel über Cyberrisiken gesprochen. Oftmals fehlt aber das grundsätzliche Verständnis, was Cyberrisiken überhaupt sind. Ohne diese zu verstehen, lässt sich aber auch kein Versicherungsschutz gestalten.

Beinahe alle Aktivitäten des täglichen Lebens können heute über das Internet abgewickelt werden. Online-Shopping und Online-Banking sind im Alltag angekommen. Diese Entwicklung trifft längst nicht nur auf Privatleute, sondern auch auf Firmen zu. Das Schlagwort Industrie 4.0 verheißt bereits eine zunehmende Vernetzung diverser geschäftlicher Vorgänge über das Internet.

Anbieter von Cyberversicherungen für kleinere und mittelständische Unternehmen (KMU) haben Versicherungen die Erfahrung gemacht, dass trotz dieser eindeutigen Entwicklung Cyberrisiken immer noch unterschätzt werden, da sie als etwas Abstraktes wahrgenommen werden. Für KMU kann dies ein gefährlicher Trugschluss sein, da gerade hier Cyberattacken existenzbedrohende Ausmaße annehmen können. So wird noch häufig gefragt, was Cyberrisiken eigentlich sind. Diese Frage ist mehr als verständlich, denn ohne (Cyber-)Risiken bestünde auch kein Bedarf für eine (Cyber-)Versicherung.

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The Best Pellet Stoves Of 2023

BTU Rating

BTU (or Btu) stands for British thermal units and is essentially a measurement of energy—in this case, heat—generated by your pellet stove. A stove’s BTU rating is a solid indicator for whether or not the stove will completely heat your home when measured against the exact specifications of your home’s size and square footage.

According to the U.S. Department of Energy, a stove rated at 60,000 BTU will generally be sufficient for 2,000 sq. ft. while 42,000 BTU will heat 1,300 sq. ft. If you are not sure whether the BTU rating of your preferred pellet stove will be sufficient for the space you want to heat, check the manufacturer specifications or call the company directly.

Cost and Difficulty of Installation

Pellet stoves are easier and cheaper to install than a fireplace system, but that doesn’t mean they’re cheap. Some models can be used basically as-is once unpacked, while others might require the installation of an exhaust vent or need to be integrated into an existing fireplace system. Expect to pay between $1,500 and $7,000 to have your pellet stove professionally installed, with an average of $4,000 for a cast iron stove, heating pad and vent.

Type of Pellet Stove

Two basic types of pellet stoves are common. The first, a freestanding stove, is just as it sounds—a fully contained stove including a combustion chamber, hopper and blower in one body that requires a separate venting system for exhaust.

The second type, called an insert, is installed directly into your existing fireplace and relies on your existing chimney for venting exhaust. These stoves save floor space and increase your fireplace’s efficiency and heating capacity.

Hopper Capacity

Burn time is an important consideration regarding the convenience of your pellet stove. Large-capacity hoppers can hold up to 130 pounds of pellet fuel to provide multiple days of heat before needing a refill. However, large hoppers require more space for your stove which could make them inconvenient for smaller spaces. Smaller hoppers are commonly found on insert models and freestanding pellet stoves designed to heat smaller homes.

Heating Area

Closely related to a pellet stove’s BTU rating is the amount of space the model can effectively heat. Generally, the higher the BTU rating, the more space the stove can heat. However, that’s not the whole story. Blower capacity, the heat distribution system and the installation location all affect the overall heating area estimate. Typically heating area sizes range from a few hundred square feet to over 3,000 square feet.

Energy Efficiency

The energy-efficiency rating of a pellet stove is an average of three figures, including its heat transfer, electrical and combustion efficiency ratings stated as a percentage. Typical efficiency ratings for pellet stoves range from 70% to 83%, with some models exceeding or falling below that threshold.

Features

Among several advantages pellet stoves have over other heat sources are added convenience features that simply aren’t possible with a traditional fireplace or wood-burning stove. Features such as the following make maximizing your pellet stove’s potential simple.

Electronic controls allow you to easily switch between heat settings and blower fan speeds to customize the comfort level in your home.

LED display relays information about the pellet stove’s operation to the user. Information can include a thermostat setting, room temperature reading, error codes should something go wrong and basic stove functions.

Glass windows on pellet stoves are a convenience feature that provides real-time feedback on the condition of the flame inside the combustion chamber.

EPA Certification

Pellet stoves that meet stringent emissions regulations set by the Environmental Protection Agency display a certification tag on the product itself. Although the vast majority of pellet stoves for sale in the U.S. are EPA certified, ensure the model you choose includes the certification emblem to know that it’s safe for indoor use with proper ventilation.

Warranty

A manufacturer warranty speaks volumes about a company and the product. A comprehensive and long warranty protects you and your investment while also proving the maker’s confidence in their pellet stove. Look for pellet stove warranties of one year or more when making your selection.

Child safety: Inconsistencies in safeguarding - review

There are inconsistencies in child safeguarding in Wales, the care inspectorate has said.

Care Inspectorate Wales' (CIW) interim review into child protection, coming after several deaths in England and Wales, said it was "generally good".

The Welsh government said it was committed to making improvements.

Gillian Baranski of CIW said: "The initial findings have shown good practice exists however this needs to be applied consistently both locally and nationally.

"We need to ensure that the voice of the child is central to decision making."

The report said the understanding and exams of a child at risk of experiencing significant harm was mostly good, but not "consistently understood" between councils and other agencies, such as the police.

Effective information sharing also varied across the country, it added, while collaborative working was evident but did not always lead to consistent oversight of frontline practice.

Overall, the report said the decision-making process about registration and deregistration was properly followed.

Ms Baranski added that the CIW was keen to hear more from children and young people to "strengthen work" and its final review is due to be published in September.

Tracey Holdsworth, assistant director at NSPCC Cymru, welcomed the report, saying: "It is vital that every child receives the support and protection they need, and no child goes under the radar.

"These findings must be acted on without delay, but for this to happen they need to see investment in children's services and ensure practitioners, who establish if a child is at risk or has experienced significant harm, are supported."

The Welsh government said it was "committed to making continuous improvement and are working with the inspectorate to address the issues raised".

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Warum sind Cyberrisiken so schwer greifbar?

Als mehr oder weniger neuartiges Phänomen stellen Cyberrisiken Unternehmen und Versicherer vor besondere Herausforderungen. Nicht nur die neuen Schadenszenarien sind abstrakter oder noch nicht bekannt. Häufig sind immaterielle Werte durch Cyberrisiken in Gefahr. Diese wertvollen Vermögensgegenstände sind schwer bewertbar.

Obwohl die Gefahr durchaus wahrgenommen wird, unterschätzen viele Firmen ihr eigenes Risiko. Dies liegt unter anderem auch an den Veröffentlichungen zu Cyberrisiken. In der Presse finden sich unzählige Berichte von Cyberattacken auf namhafte und große Unternehmen. Den Weg in die Presse finden eben nur die spektakulären Fälle. Die dort genannten Schadenszenarien werden dann für das eigene Unternehmen als unrealistisch eingestuft. Die für die KMU nicht minder gefährlichen Cyberattacken werden nur selten publiziert.

Aufgrund der fehlenden öffentlichen Meldungen von Sicherheitsvorfällen an Sicherheitsbehörden und wegen der fehlenden Presseberichte fällt es schwer, Fakten und Zahlen zur Risikolage zu erheben. Aber ohne diese Grundlage fällt es schwer, in entsprechende Sicherheitsmaßnahmen zu investieren.

Erklärungsleitfaden anhand eines Ursache-Wirkungs-Modells

Häufig nähert man sich dem Thema Cyberrisiko anlass- oder eventbezogen, also wenn sich neue Schadenszenarien wie die weltweite WannaCry-Attacke entwickeln. Häufig wird auch akteursgebunden beleuchtet, wer Angreifer oder Opfer sein kann. Dadurch begrenzt man sich bei dem Thema häufig zu sehr nur auf die Cyberkriminalität. Um dem Thema Cyberrisiko jedoch gerecht zu werden, müssen auch weitere Ursachen hinzugezogen werden.

Mit einer Kategorisierung kann das Thema ganzheitlich und nachvollziehbar strukturiert werden. Ebenso hilft eine solche Kategorisierung dabei, eine Abgrenzung vorzunehmen, für welche Gefahren Versicherungsschutz über eine etwaige Cyberversicherung besteht und für welche nicht.

Die Ursachen sind dabei die Risiken, während finanzielle bzw. nicht finanzielle Verluste die Wirkungen sind. Cyberrisiken werden demnach in zwei Hauptursachen eingeteilt. Auf der einen Seite sind die nicht kriminellen Ursachen und auf der anderen Seite die kriminellen Ursachen zu nennen. Beide Ursachen können dabei in drei Untergruppen unterteilt werden.

Nicht kriminelle Ursachen

Höhere Gewalt

Häufig hat man bei dem Thema Cyberrisiko nur die kriminellen Ursachen vor Augen. Aber auch höhere Gewalt kann zu einem empfindlichen Datenverlust führen oder zumindest die Verfügbarkeit von Daten einschränken, indem Rechenzentren durch Naturkatastrophen wie beispielsweise Überschwemmungen oder Erdbeben zerstört werden. Ebenso sind Stromausfälle denkbar.

Menschliches Versagen/Fehlverhalten

Als Cyberrisiken sind auch unbeabsichtigtes und menschliches Fehlverhalten denkbar. Hierunter könnte das versehentliche Veröffentlichen von sensiblen Informationen fallen. Möglich sind eine falsche Adressierung, Wahl einer falschen Faxnummer oder das Hochladen sensibler Daten auf einen öffentlichen Bereich der Homepage.

Technisches Versagen

Auch Hardwaredefekte können zu einem herben Datenverlust führen. Neben einem Überhitzen von Rechnern sind Kurzschlüsse in Systemtechnik oder sogenannte Headcrashes von Festplatten denkbare Szenarien.

Kriminelle Ursachen

Hackerangriffe

Hackerangriffe oder Cyberattacken sind in der Regel die Szenarien, die die Presse dominieren. Häufig wird von spektakulären Datendiebstählen auf große Firmen oder von weltweiten Angriffen mit sogenannten Kryptotrojanern berichtet. Opfer kann am Ende aber jeder werden. Ziele, Methoden und auch das Interesse sind vielfältig. Neben dem finanziellen Interesse können Hackerangriffe auch zur Spionage oder Sabotage eingesetzt werden. Mögliche Hackermethoden sind unter anderem: Social Engineering, Trojaner, DoS-Attacken oder Viren.

Physischer Angriff

Die Zielsetzung eines physischen Angriffs ist ähnlich dem eines Hackerangriffs. Dabei wird nicht auf die Tools eines Hackerangriffs zurückgegriffen, sondern durch das physische Eindringen in Unternehmensgebäude das Ziel erreicht. Häufig sind es Mitarbeiter, die vertrauliche Informationen stehlen, da sie bereits den notwendigen Zugang zu den Daten besitzen.

Erpressung

Obwohl die Erpressung aufgrund der eingesetzten Methoden auch als Hackerangriff gewertet werden könnte, ergibt eine Differenzierung Sinn. Erpressungsfälle durch Kryptotrojaner sind eines der häufigsten Schadenszenarien für kleinere und mittelständische Unternehmen. Außerdem sind auch Erpressungsfälle denkbar, bei denen sensible Daten gestohlen wurden und ein Lösegeld gefordert wird, damit sie nicht veröffentlicht oder weiterverkauft werden.

Ihre Cyberversicherung sollte zumindet folgende Schäden abdecken:

Cyber-Kosten:

Soforthilfe und Forensik-Kosten (Kosten der Ursachenermittlung, Benachrichtigungskosten und Callcenter-Leistung)
Krisenkommunikation / PR-Maßnahmen
Systemverbesserungen nach einer Cyber-Attacke
Aufwendungen vor Eintritt des Versicherungsfalls

Cyber-Drittschäden (Haftpflicht):

Befriedigung oder Abwehr von Ansprüchen Dritter
Rechtswidrige elektronische Kommunikation
Ansprüche der E-Payment-Serviceprovider
Vertragsstrafe wegen der Verletzung von Geheimhaltungspflichten und Datenschutzvereinbarungen
Vertragliche Schadenersatzansprüche
Vertragliche Haftpflicht bei Datenverarbeitung durch Dritte
Rechtsverteidigungskosten

Cyber-Eigenschäden:

Betriebsunterbrechung
Betriebsunterbrechung durch Ausfall von Dienstleister (optional)
Mehrkosten
Wiederherstellung von Daten (auch Entfernen der Schadsoftware)
Cyber-Diebstahl: elektronischer Zahlungsverkehr, fehlerhafter Versand von Waren, Telefon-Mehrkosten/erhöhte Nutzungsentgelte
Cyber-Erpressung
Entschädigung mit Strafcharakter/Bußgeld
Ersatz-IT-Hardware
Cyber-Betrug